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pos機(jī)展業(yè)日志
復(fù)盤(pán)2016，我的保險(xiǎn)從業(yè)日記
算上2016年操作保險(xiǎn)的全部時(shí)間，自己總是感覺(jué)做得不多，但是真正梳理和回顧一年來(lái)的保單數(shù)據(jù)，才猛地發(fā)現(xiàn)，不知不覺(jué)沿著自己的目標(biāo)，又往前走了一點(diǎn)點(diǎn)。
2016年，我共服務(wù)了超過(guò)300位來(lái)自全國(guó)各地的朋友：共涉及423份各類保單的投保操作、313人次的投保過(guò)程。地域包括山西、陜西、山東、湖南、湖北、浙江、江蘇、江西、遼寧、黑龍江、廣東、福建、云南、新疆等各省份，和北京、廈門(mén)、成都、上海、深圳等直轄市。
被保險(xiǎn)人年齡范圍從0歲寶寶至80歲老人不等。所屬保單涵蓋航空、個(gè)人意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)（申根）、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等不同產(chǎn)品類型；保險(xiǎn)金額也從幾十萬(wàn)至上千萬(wàn)不等。綜合來(lái)看，以20-40歲年齡段為投保主力人群。這一中間階層不僅為自己、也為家人投保各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)需求和個(gè)人責(zé)任之間的正向關(guān)系。
我為朋友們提供保險(xiǎn)咨詢服務(wù)主要有兩個(gè)大類。一種是咨詢之后直接通過(guò)我辦理投保手續(xù)、完成簽單。我感覺(jué)其中除了有個(gè)人協(xié)助判斷和分析的準(zhǔn)確性因素外，也和公司自身的品牌有較大關(guān)系。目前公司和各保險(xiǎn)公司的合作超過(guò)13年，在市場(chǎng)上也具有較高的影響力，因此有些朋友也是直接從公司找到我和我的組員、直接提出針對(duì)性的投保需求。在沒(méi)有投入特別多經(jīng)費(fèi)進(jìn)行市場(chǎng)宣傳的情況下，公司整體業(yè)績(jī)不斷提升，2017年全年預(yù)期營(yíng)收基礎(chǔ)業(yè)績(jī)也會(huì)超過(guò)1.2個(gè)億，充分說(shuō)明了市場(chǎng)對(duì)于公司的認(rèn)可。
另一種是幫助朋友們對(duì)以往保單進(jìn)行整理和分析，或者對(duì)其他代理人的產(chǎn)品方案提出輔助性的意見(jiàn)，幫助朋友明晰一些不確定因素。在這個(gè)方面，發(fā)現(xiàn)比較多的是代理人從業(yè)水平良莠不齊、保單收益低、保障不足、保費(fèi)貴、隱含性扣費(fèi)多等問(wèn)題，這也反映出早年間保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展初期的弊端。
從從業(yè)人員這方面來(lái)看，目前身邊的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人普遍學(xué)歷較高、專業(yè)性較強(qiáng)。在運(yùn)用工具進(jìn)行信息檢索、數(shù)據(jù)分析、保單整理方面具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，能夠提出更具針對(duì)性的保險(xiǎn)方案。我自己的團(tuán)隊(duì)組員，目前絕大部分都是本科、碩士學(xué)歷、并且有英語(yǔ)、金融、數(shù)學(xué)、會(huì)計(jì)、商務(wù)等行業(yè)背景。組員來(lái)源也包括了北京、天津、成都、廣州、深圳、上海、江蘇等各地。大家采用網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)，結(jié)合聯(lián)合展業(yè)的模式，起步和發(fā)展都很穩(wěn)。值得一提的是，多位組員都是從老牌壽險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)到經(jīng)紀(jì)公司入職，充分體現(xiàn)了行業(yè)發(fā)展的整體趨勢(shì)：從原先只能推薦一家產(chǎn)品的代理人，向可以提供多家產(chǎn)品、并獨(dú)立進(jìn)行分析研判的經(jīng)紀(jì)人方向發(fā)展。這一點(diǎn)也是越來(lái)越多人的普遍共識(shí)。
目前明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在全國(guó)有超過(guò)3000人的經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍，單在北京分公司就有13位總監(jiān)、68位團(tuán)隊(duì)經(jīng)理，所轄人力從十幾人到幾十人不等。值得關(guān)注的是，在北分乃至全國(guó)各家分支公司內(nèi)，沒(méi)有超大規(guī)模的團(tuán)隊(duì)，即不存在超大規(guī)模的團(tuán)隊(duì)經(jīng)理或總監(jiān)。這實(shí)際上意味著公司采用管理模式高度扁平化、提高團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)效率、將利益更加合理分配到更多內(nèi)勤、外勤人員身上。鼓勵(lì)將重心真正放在服務(wù)的專業(yè)度上、消除內(nèi)耗、圍繞業(yè)務(wù)體現(xiàn)核心競(jìng)爭(zhēng)力、將公司發(fā)展和客戶感受度結(jié)合在一起，更好做好進(jìn)行市場(chǎng)化服務(wù)。真正讓業(yè)務(wù)人員不必過(guò)多顧慮自己的收入多寡，更不必陷入繁文縟節(jié)的管理流程中，完全將重心放在客戶身上，這也是明亞內(nèi)部高度注重全體內(nèi)勤服務(wù)于外勤人員、服務(wù)于市場(chǎng)的企業(yè)文化的根源之一。
往前看，2017年整體保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)呈現(xiàn)幾個(gè)方面的問(wèn)題：互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷模式進(jìn)一步確定的基礎(chǔ)上，各保險(xiǎn)公司、營(yíng)銷平臺(tái)之間的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)進(jìn)一步加劇；不同公司的產(chǎn)品在上半年（4月1日）按規(guī)調(diào)整之后，會(huì)呈新一輪多樣化的市場(chǎng)格局；人身險(xiǎn)領(lǐng)域原保費(fèi)收入增長(zhǎng)會(huì)不斷提升、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然保持較高幅度增長(zhǎng)；以及國(guó)家和行業(yè)監(jiān)管會(huì)要求保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步提升管理質(zhì)量，在保持穩(wěn)定的前提下提升發(fā)展水平；監(jiān)管趨緊，萬(wàn)能險(xiǎn)增速放緩，保險(xiǎn)進(jìn)一步回歸保障本身，等等。
對(duì)于我們自己來(lái)說(shuō)，2017年必然會(huì)是一個(gè)緊鑼密鼓、業(yè)務(wù)量不斷增長(zhǎng)的一年。明亞考核以季度為一周期，每個(gè)季度三個(gè)月，從投保咨詢到完成投保，時(shí)間從幾周到幾個(gè)月不等。一份保單從業(yè)務(wù)人員手中遞出去——客戶收件、檢視后簽字返還——公司存檔后原件發(fā)保險(xiǎn)公司——核保通過(guò)后制作下發(fā)合同——配套委托服務(wù)協(xié)議書(shū)遞出——簽署回執(zhí)后返回公司——公司錄入信息后，回執(zhí)原件進(jìn)保險(xiǎn)公司回銷系統(tǒng)。整個(gè)周期下來(lái)，沒(méi)有一周是做不完的，更多的需要2-3周甚至更多。如果涉及到非健康體投保，保險(xiǎn)公司根據(jù)投被保險(xiǎn)人情況提出照會(huì)要求，那么一份保單必然需要幾個(gè)月的跟蹤，才能保質(zhì)保量的完成。
因此目前明亞內(nèi)部、保險(xiǎn)公司合作方，都開(kāi)始有意識(shí)的不斷提升質(zhì)量管理（QM）和目標(biāo)管理（MBO）水平，也對(duì)一線業(yè)務(wù)人員提出了更高要求。但客觀的來(lái)說(shuō)，我們自身也有一些不足。比如面對(duì)突如其來(lái)的各種問(wèn)題，有時(shí)候經(jīng)紀(jì)人在短時(shí)間內(nèi)難以全部快速處理完畢，完全追求速度也容易造成疏漏，因此也難免對(duì)朋友們的回復(fù)不夠及時(shí)到位，由于時(shí)間上的矛盾給大家?guī)?lái)了一些不便，我們會(huì)在后續(xù)工作當(dāng)中不斷改進(jìn)。
總的來(lái)看，2016年，我和我的團(tuán)隊(duì)成員朝向各自預(yù)定的方向，不斷前進(jìn)。大道至簡(jiǎn)，悟在天成，我們?cè)谌諒?fù)一日的工作狀態(tài)里，始終保持著高度的熱情和學(xué)習(xí)能力。2016年末，我個(gè)人也升任資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，取得了一點(diǎn)點(diǎn)成績(jī)，但更多的顯示了大家對(duì)我的支持和認(rèn)可。
選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，我的初衷是希望能夠?qū)ふ业皆谌说囊簧?dāng)中，工作的真正意義所在，時(shí)至今日，仍然一直在思考這個(gè)問(wèn)題。欣慰的是，大家的期望是我前進(jìn)的動(dòng)力，朋友的信任讓我可以繼續(xù)不斷砥礪前行、不斷思考。
有了大家的支持，我有信心，在未來(lái)的日子里我們一定可以做得更好。
謝謝！
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