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拉卡拉電簽掃碼pos機怎么樣
鳳凰網財經啟陽路4號出品 文|彭彬
3月26日，拉卡拉支付股份有限公司（以下簡稱“拉卡拉”）成功過會，其擬在深交所創業板發行不超過4001萬股，占發行后總股本比例不低于10%，募投資金將用于第三方支付產業升級項目。這意味著，拉卡拉鎖定A股支付第一股。
近年來，拉卡拉受惠于支付寶和微信支付大發展。拉卡拉先推出智能POS等新機具納入了對微信和支付寶掃碼的受理，這讓拉卡拉從收單行業排名第四的位置一躍成為交易規模第二，交易筆數第一。
拉卡拉之所以能夠抓住移動支付大發展機遇，源于公司一直高度重視創新。據接近公司的人士透露，當年拉卡拉的高層領導白天和銀行解決技術問題，晚上扛著架子奔向一個一個的便利店裝機器。
據艾瑞報告顯示，預計到 2022年，第三方支付整體交易規模將達到548.6萬億元，相較于2018年的312.4萬億，也仍有將近80%的發展空間。這意味著，拉卡拉依然有較大發展空間。
行業寒冬中成功過會
公開資料顯示，拉卡拉于2017年3月3日遞交了IPO材料，兩年之后，2019年3月12日招股書預披露更新，僅9個工作日就成功過會。
過去兩年，第三方支付堪稱艱難。2018年3月16日，央行官網發布了對民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）公告，包括沒收違法所得合計處罰金額分別為約1.63億元，這是史上最大支付罰單。
除了央行處罰力度加大，支付行業還面臨牌照收緊、備付金集中上交、斷直聯等大大小小的變化，躺著賺錢的日子一去不回。
有業內人士分析認為，在這種情況下，拉卡拉上市過會，將成為中國A股市場第一支純正的第三方支付股票，也將給行業注入一針強心劑。
之所以能成為A股第一支純正的第三方支付公司，和拉卡拉自身實力密不可分，拉卡拉成立于 2005 年，
拉卡拉支付成立于 2005 年，是我國最早一批專業從事第三方支付業務的企業。公司以便民支付起家，在全國社區便利店內廣泛投放便民支付終端，提供用戶入口，為個人用戶提供水電 煤氣繳費、信用卡還款、轉賬、銀行卡余額查詢等民生類支付服務。
拉卡拉創始人、董事長孫陶然曾表示：創新是企業生存和發展的唯一途徑，不以解決用戶需求為目的的創新都是耍流氓。對于第三方支付而言，合規和風控將成為重點，與此同時，立足于用戶需求，有針對性地投入資金、實現研發的創新與需求的合理匹配，并在持續發展的基礎上，推動技術與供需的螺旋式上升，才能實現長足的發展，從而持續推動經濟發展。
據接近公司的人士透露，當年拉卡拉的高層領導白天和銀行解決技術問題，晚上扛著架子奔向一個一個的便利店裝機器。
2007 年，公司在北京、 上海地區展開便利支付點建設，上海地區近 2000 家快客便利店成為網點。目前公司已與國 內 95%以上的連鎖便利企業建立合作關系，便利支付點發展至 5 萬余個，覆蓋全國 256 個 城市。
公司在 2011 年 5 月即取得中國人民銀行首批頒發的《支付業務許可證》， 獲得授權在全國范圍內開展多種類型的第三方支付業務。
2014 年起，公司在繼續擴大直營商戶規模的 同時，積極與商戶拓展服務機構合作，拓展大量小微商戶。在此基礎上，公司致力于引領行 業創新，陸續開發出智能支付硬件產品“考拉手環”及互聯網智能 POS、mPOS 等創新收單產品，開始為實體小微商戶提供支付收單服務，解決中國實體小微企業經營過程中的收款問題。
2015 年起，公司進入快速發展期，并實現盈利。2015 年下半年，公司開始開展第三方支付增值金融服務，如個人信貸業務。為更好的突出主業，專注以企業收單為核心的第三方支付 業務經營，2016 年下半年，公司進行戰略布局，剝離增值金融服務。
2017 年-2018年，一方面，公司前期重點布局的智能 POS、mPOS 和掃碼支付市場發展迅 速，公司市場占有率進一步提升;另一方面，公司加大研發力度，推出包括收錢寶盒和超級收款寶等在內的新型收單產品。目前，公司在國內第三方支付行業內始終保持著領先的市場地位。
公司財務數據亮眼。2014-2018 年，公司的營收復合增長率為 57.84%，營業收入高速增長，2018 年營收達到 56.79億元;2015-2018 年，公司凈利潤復合年增長率為 48.68%， 2018 年達 6.06 億元。從營收結構來看，企業收單與個人支付業務的營業收入分別為 50.71 億元與 1.08 億元，占總營收比例分別為 89.29%與 1.9%，第三方支付仍是拉卡拉的核心業務。
2018 年，公司企業銀行卡收單交易規模超過 36548 億元。
抓住支付寶和微信發展紅利
鳳凰網財經啟陽路4號梳理發現，拉卡拉發展迅猛的一大原因是，抓住了支付寶和微信支付大發展紅利。
一筆支付成功完成得益于三個角色：銀行、微信、支付寶這樣的賬戶側，發放了大量的銀行卡和虛擬賬戶；銀聯和網聯這樣的轉接側，讓所有的銀行賬戶之間能夠互聯互通；拉卡拉之類的收單側公司，發展了大量的商戶，給商戶安裝POS機具，幫助他們對賬和清算。讓大街小巷的商戶都裝上了智能POS機和掃碼盒子，讓客戶可以隨時隨地，想刷卡就刷卡想掃碼就掃碼。
過去三年，是微信和支付寶掃碼大發展的三年，也恰恰是拉卡拉大發展的三年，拉卡拉緊緊抓住了掃碼支付的商機，率先推出智能POS等新機具納入了對微信和支付寶掃碼的受理，這讓拉卡拉從收單行業排名第四的位置一躍成為交易規模第二，交易筆數第一。
目前，拉卡拉是行業內少數擁有全國范圍內“互聯網支付、移動支付、銀行卡收單” 等多項業務許可的獨立第三方支付公司，可以在不同細分業務領域形成業務協同，打造支付生態圈。
統計數據顯示，第三方支付牌照呈現逐年下降的趨勢。其中，2011年度發牌數量為101家，重點獲牌公司包括支付寶、財付通、拉卡拉等。2012年下滑至96家，2013年下滑至53家，2014年下滑至19家，2015年僅有1家。
“自 2011 以來，人民銀行每年發放第三方支付牌照的步伐整體 呈現放緩趨勢。同時，政府對于第三方支付行業的監管不斷趨嚴，2015 年底開始，監管層 開始對備付金存管活動及支付機構業務連接系統出具規范意見，宣布將逐步取消備付金賬戶計付利息，且非銀支付機構不得連接多家銀行系統。“安信證券預測，隨著監管部門對于第三方支付領域的監管日趨嚴格，支付牌照成為稀缺資源，未來大規模發放第三方支付牌照的可能性極小。
中國人民銀行范一飛副行長在第七屆中國支付清算論壇上曾指出，每一次支付方式的重大突破都難免伴隨著風險隱患，從假幣、票據偽造、銀行卡信息泄露到偽卡、商戶實名制審核不嚴、電信網絡新型欺詐犯罪等。而這些也正是包括拉卡拉在內的支付機構共同面臨的風險挑戰。
安信證券預測，在監管方面，未來收單市場秩序將進一步得到規范，以促進產業健康有序發展。中小型支付機構將向更加垂直的市場拓展基礎業務;頭部收單機構則會進一步加強商戶基礎以搶占市場份額，或增加商戶服 務能力以拓展盈利點。此外 ，商戶也不再 僅僅局限于單一的收單業務， 而是要求收單機構提供配套的綜合化金融服務，因此收單機構綜合服務能力的強弱也是其市 場競爭力高低的重要砝碼。
公開資料顯示，從業多年來，拉卡拉從未涉及行業系統性風險事件。根據銀聯數據，2018年拉卡拉收單欺詐率為同類機構平均水平的三分之一左右。
其招股書顯示，2016-2018年，拉卡拉全年收單業務和個人支付業務交易規模分別合計超過1.60萬億、2.34萬億、3.94萬億，但風險損失金額始終保持在低位，欺詐損失率率處于約百萬分之一的水平。
據介紹，目前拉卡拉的風控系統時效覆蓋了實時、準實時和批量監控三個層面，處理能力達到4000TPS以上，實現高風險交易實施攔截時效在100ms以內，準實時規則執行時效在60s以內。通過智能風控規則和模型體系的強大處理能力，目前對于偽卡、電信詐騙、套現、手機木馬、釣魚等主流作案手法監控覆蓋率達到95%以上。2018年，風控系統識別攔截疑似欺詐類交易超過1.2億元。
受惠于300萬億級大市場
公開資料顯示，我國第三方支付產業起步于 1999 年，早于銀聯清結算系統的建立。隨著互聯網技術的發展和普及，網上銀行的興起使得第三方支付得以迅速發展。至 2002 年，各大銀行逐漸建立起網絡銀行服務。隨后，計算機的普及以及網絡購物的快速發展逐漸培養了人們線上支付的習慣，第三方網絡支付市場開始興起。2012 年后，中國第三方支付行業開始出現新的發展趨勢。隨著 2013 年第七批第三方支付牌照的發放，國內傳統互聯網巨頭也加入第三方支付行業。2013-2016 年，第三方支付交易規模的復合增長率達到 110.9%。到 2017 年，網絡支付 已經滲入了生活中的各個環節，民生領域線上支付環節也逐步打通。
行業快速發展，身處其中的企業發展也非常迅猛。以拉卡拉和匯付天下為例。從營業收入及其增長情況來看，拉卡拉與匯付天下的營業收入在過去的幾年時間里均保持著高速增長的態勢，匯付天下在 2016/2017/2018H1 的營業收入增速分別達到 97%、58%、 123%，在 2018H1 營收總額為 14 億元，而拉卡拉在 2015/2016/2017/2018 年的營業收入增 速分別為 74%、61%、9%、104%，在 2018 年營收總額達到 56.79 億元。
據安信證券研報，從需求端出發，目前第三方支付行業的客戶主要包括 B 端和 C 端客戶，C 端客戶即為個人這 部分的交易量和市場基本被支付寶和財付通占據，因而 B 端市場成為第三方支付服務供應商 的必爭之地。B 端市場中潛力無限的是小微商戶市場，小微商戶是指年支付交易量少于 200 萬的群體。作為第三方支付行業最大的需求端，小微商戶的數量是行業業績的重要基礎。
近幾年，小微商戶在政府政策的助力下快速增長，從 2012 年的 3780 萬家增長至 2017 年的 8100 萬家，年復合增長率為 16.5%，預計在 2018-2021 年，小微商戶的年復合增長率有望 在 12.7%，處于較高水平，這也為第三方支付行業提供了進一步發展的機會。
安信證券預測，未來，隨著移動支付、跨境支付等市場的拓展，預計未來兩家公司的營業收入仍將保持高速增長。
在過去的非現金支付中， 線下 POS 機刷卡是人們最常用的支付手段，銀行卡收單的規模占比超過 50%。隨著移動互 聯網、電商與 O2O 等領域的發展，互聯網支付逐漸形成規模，在 2013 年，其市場規模占比 將近 40%。自 2013 年開始，智能手機與 4G 網絡開始快速普及，新興支付技術升級、大眾 消費習慣發生轉變，部分互聯網端的支付規模轉移至移動端，移動支付市場交易規模大幅增 長。根據艾瑞咨詢預測，在 2018 年，銀行卡收單業務規模占比為 27.7%，網絡支付總規模 占比 72.3%，其中移動支付部分超過80%。
以拉卡拉和匯付天下為例。從營業收入及其增長情況來看，拉卡拉與匯付天下的營業收入在過去的幾年時間里均保持著高速增長的態勢，匯付天下在 2016/2017/2018H1 的營業收入增速分別達到 97%、58%、 123%，在 2018H1 營收總額為 14 億元，而拉卡拉在 2015/2016/2017/2018 年的營業收入增 速分別為 74%、61%、9%、104%，在 2018 年營收總額達到 56.79 億元。
根據艾瑞咨詢預測，2018 年我國第三方支付交易總規模將達到 312.4 萬億元，同比增長 42.8%。隨著監管趨嚴，市場將進入有序發展階段，第三方支付市場交易規模的增長速度也將趨于穩定，預計到 2022 年，整體交易規模將達到 548.6 萬億元。
招股書中顯示，未來拉卡拉將構建開放式云服務平臺、個人金融及生活服務平臺、金融機構服務推送平臺、生產企業產品推送及金融服務平臺，實現個人、商戶企業、生產企業、金融機構間的深度鏈接；依托拉卡拉開放式云服務平臺，實現個人、商戶企業、金融機構、生產企業間互聯互通，形成其與拉卡拉融為一體的業務共生系統，提升拉卡拉平臺業務處理流量，使拉卡拉從經營支付、收單業務向全面經營客戶升級，成為國內技術領先、服務一流的互聯網綜合創新服務公司。可見，狹義的支付以及收單業務之外，拉卡拉有更大的圖謀和戰略縱深。
“拉卡拉上市將是很好的案例，有助于促成我國第三方支付產業更大的發展”，一位不愿具名的分析師直言，“第三方支付行業的強監管常態化已是定局，行業內的競爭也從跑馬圈地式的粗狂增長，步入精細化的有序發展階段。拉卡拉此次若能成功發行上市，將在資本的助力下進行第三方支付產業升級，以激發新的增長空間，保持穩健的業務發展。”
前述分析師還表示，拉卡拉若順利完成發行上市，將成為A股第一只純正的第三方支付標的，對整個支付行業起到良好的示范作用，助力行業更好、更快發展。
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